Consórcio

[Turbo]

Boa kiko, tenho curiosidade pra saber como estao os consorcios nos dias atuais.
Pensando em fazer um pra trocar o carro da mineira nos proximos anos

[thiagobjj]

Meu carro, peguei via consórcio.

O plano inicial era de 60 meses, porém entrei em um grupo já em andamento. Entrei no 11o mes apos o inicio, ou seja, meu plano ficou em 50 meses.

No caso foi feito através do Banco Itaú, onde o objeto do consorcio seria uma carta de crédito de 80% de um fiat palio 1.0 zero km.

Nao vou conseguir passar no detalhe, mas eu pagava no inicio, cerca de 500 e poucos reais.

No segundo mês de consorcio, dei um lance de uns 35% do valor da carta de crédito e fui contemplado. A carta de crédito estava em uns 23.500 e eu dei uns 8.500 reais de lance. Qdo eu fiz isso, tinha duas opções:

-O lance seria abatido do montante, reduzindo o valor mensal da parcela;
-Reduzir o tempo de consorcio, assim os 8.500 pagariam as ultimas parcelas, entao eu pagaria em menos tempo, com o valor ai de 500 e poucos reais.

Acabei optando pela primeira opção e o valor de 500 e poucos reais caiu para cerca de 350 reais.

Como eu tinha outros problemas pra resolver, e a aquisição de um automóvel tem outros custos envolvidos (manutenção, documentação e etc etc etc), acabei levando dois anos até ir atrás de um carro pra comprar.

Acabei comprando no fim do ano passado um Fiesta 1.6 sedan 2011/2012 completo com 50 mil km rodados, o valor do carro foi 23.500 e o valor da carta de credito era de 24.500.
Como "sobrariam" mil reais, novamente foi abatido do valor mensal.

Hoje em dia pago 365 reais (mes passado foi isso) e tenho um salto pra quitar de 8.200 reais.

No Itaú achei bacana o consórcio, pois poderia pegar qq automóvel com até 8 anos de uso.

Nao tive mtas complicações não e até recomendo o consórcio deles.

Comparado ao financiamento, é infinitamente mais vantajoso. A tal história de que o consórcio nao tem juros, em parte é verdade, porém a taxa de manutenção é reajusta e mes a mes vai aumentando um tiquinho, um mes vem 350, depois 352, depois 355, depois 360 e por aí vai. Mas é inegável que é mais em conta do que um financiamento.

Agora dia 12 vou ter acesso a minha conta inativa de FGTS (valeu temer), aí vou quitar o poiseh, depois falo se foi facil pra fazer a quitação, mas ja falo de antemão que fui em um PAB do itaú dentro da empresa que trabalho e a gerente falou que é super tranquilo de quitar, ela emite um boleto, vc paga e já era.

ABrs.

[thiagobjj]

Bom.. vou explicar o meu caso:

Minha esposa está grávida e a região onde moramos é bastante afastada do centro da capital. Lá não possui uma infraestrutura legal de hospitais, berçarios e etc. As rodovias e as ruas estão todas esburacadas pois o governante resolveu fazer uma BRT e passadas as eleições as obras estão em velocidade de tartaruga. Com isso, eu gasto em média 1 hora pra ir no trabalho e 1h30 pra voltar. Apesar disso tudo a casa é muito bonita, espaçosa, o condomínio é seguro e muito agradável. A minha esposa é proprietária, pois já era dela antes de nos juntarmos. Está avaliada em R$500.000

Por todos os percalços descritos acima, estamos pensando morar mais pro centro de belém. O apartamento que queremos é por volta de R$600.000. Pois bem:

Proposta da minha esposa:
Vender a casa, e com a metade do dinheiro pagar a vista e a outra parte eu financiar.

Minha proposta:
Vender a casa dela (hehehe), e dar tudo a vista. O que faltar eu pago a vista também. Em contrapartida eu é que sustentaria de início o negócio que ela quer construir: um consultório multidisciplinar.

As taxas de financiamento são altíssimas no Brasil, eu sempre fugi de financiamento pois não vale a pena. Logicamente nunca tive a necessidade de me recorrer a tal. Então surgiu a ideia do Consórcio. Nesse caso, há 3 hipóteses que podem acontecer.

1. vender a casa e assim dar o lance certeiro e com isso ter a grana pro apê.
2. a casa dela não ser vendida por falta de demanda (obra da BRT + crise econômica) e a gente não conseguir a contemplação do consórcio que duraria no mínimo 180 meses. Aí fodeu.
3. no desespero vender a casa subvalorizada (uns 350 mil por exemplo), dar o lance e financiar o restante. Nesse caso, eu teria que entrar num consórcio de até uns 400 mil para não ter erro no lance. Um consorcio de 500 mil por exemplo a chance dos lances serem maiores existe.

Todas essas hipóteses possuem o pró e o contra. Apesar do 1 parecer o cenário perfeito, todos investidores na cidade sabem que quando a BRT estiver pronta e as ruas recapeadas, o imóvel atual da minha esposa sobe de valor para uns 700 a 800 mil.

Desculpe, achei que estava falando de consórcio de automóveis.

Olha cara, eu nao manjo tanto quanto a galera do fórum, mas pelo que você está relatando, se há perspectiva real de um aumento significativo desse no valor do imóvel, EU esperaria e tentaria ir administrando o problema de estarem distantes de uma boa infraestrutura. Primeiro por conta do aumento do valor do imóvel, segundo que você disse que que a casa é bonita e legal.

Boa sorte, tomara que resolva de um jeito bom pra vcs. Abrs.

[Alekson lima]

Eu não entendo muito de consórcio, mas pelo que me falam ele é mais interessante quando a pessoa não pretende adquirir o bem a curto prazo, uma vez que pode levar um bom tempo até você ser contemplado.
No mês passado eu estava pensando em comprar um apartamento que fica pronto em novembro desse ano, e o gerente do banco me aconselhou a entrar em um consórcio em andamento, e lá para outubro oferecer um lance correspondente à entrada que eu ia dar no apartamento. Segundo ele eu seria facilmente contemplado. Mas se eu não fosse? Nesse caso específico eu entendo que é melhor fazer um financiamento mesmo. Acho mais interessante o consórcio para aquisição de carro.

[thiagobjj]

Em suma, é isso.. Pode até parecer meio maluco minha conclusão.. Mas o ideal para o consórcio, ao contrário do que todos especialistas afirmam, é não ser contemplado logo de início, a não ser que voce:
1. tenha bala na agulha para futuramente antecipar o pagamento das parcelas futuras;
2. compare com um financiamento.

Olha só o seguinte cenário:
Consórcio de 250.000 por 220 meses com tarifas no total de 20%.
Tarifa no total = 50.000
Parcelas = 1.364

Lembrando que o aluguel também é reajustado pelo INCC. Aí voce faz suas contas e simula os INCC para ver se vale a pena. Faça também uma simulação de financiamento pré-fixado para comparar.

Mas é verdade, fui pegar o bem do meio pro final (e quitei antecipadamente hoje 45% do saldo), ainda nao fiz as contas pra ver qto paguei no total.

[Kabelo]

phpBB [video]

Olha só pessoal, este vídeo é bem antigo, um dos primeiros do canal do cara, muita coisa pode e deve ter mudado de lá pra cá então que cada um assista e tire suas próprias conclusões, eu particularmente acredito no que ele diz e desisti de fazer um consórcio na época e como ele sugeriu economizei e comprei minha moto de outra forma, vai de cada um daí.

Espero ter ajudado, ou não kkk!!!

[Fpmg]

Já caí nessa de consórcio, eu acho uma furada. Entrei em 1 da cecred que a tx de administração era de 10%,mas o CET, custo efetivo total, era de 15 ou 16%, carta de 70.000, os lances durante 12 meses foram todos de + de 50%, ou seja, é para quem tem dinheiro para colocar em cima, se escolher sair tem que esperar acabar o consórcio ou ser sorteado no cancelamento e ainda tem taxas que você paga para receber o dinheiro de volta.
Eu diria que hoje o consórcio só vale para quem quer por exemplo um bem de 100mil rápido e tem um capital de no mínimo 50% desse valor, dá lance de 50 e já pode utilizar os 100.
Mesmo que venham com o papo de que é pra quem não tem pressa, que é uma forma de poupar, etc., isso não é lógico, pq eu vou pagar 15 20%de tx de administração para o banco guardar meu dinheiro? Melhor eu aplicar esse dinheiro e o banco me pagar juros sobre ele.

[Fpmg]

Meus amigos, é claro que fazer o dinheiro render pra voces é sempre o ideal. É por meio dessa premissa que os economistas costumam dizer que vale mais a pena pagar um aluguel do que financiar uma casa. Contudo, as vezes, surge uma oportunidade que voce não quer deixar passar e precisa de um montante alto no ato.

Por exemplo, em qual prazo tu conseguiria juntar R$1.000.000,00 pra comprar um imóvel sem necessidade de entrar em financiamento? Supondo que voce já tenha uma casa avaliada em R$500.000,000 e que pretende vende-la, vale a pena entrar num consórcio de 800.000,00, dar o lance de R$300.000,00 e conseguir todo o dinheiro pra negociar à vista. É o custo de oportunidade. Cada um tem que saber a sua condi$$aum e analisar bem. Eu não entraria num consórcio de moto, ou de 70.000, pois conseguiria economizar uma boa parte para dar de entrada. Contudo, quando falo de um imóvel de 700.000,00 pra cima, a coisa muda.

Eu já disse que não vale muito a pena ser contemplado logo de início e utilizar de imediato a carta de crédito, pois nesse caso o reajuste do INCC trabalharia de modo similar ao juros. Tem que se ressaltar também que os lances são muito alto no início mesmo, mas que pra depois de um terço do prazo cai bastante o valor.

500.000 aplicado rende quanto por mês? Ainda assim eu não sei se vale a pena, os juros para casa própria do SFI e SFH são muito baixos por exemplo, com prazo maior, disponibilidade imediata e parcelas menores pq o prazo é maior, e a respeito do custo oportunidade, como vc mesmo falou é oportunidade, essa oportunidade vai esperar vc ser contemplado no consórcio? E quanto mais alto o valor da carta, mais alto são os valores do lance, eu acho difícil nos primeiros anos do consórcio a contemplação sair por menos de 50% do valor global da carta.

[sawadee-krap]

Já fiz um de carro e tomei fumo em 5k. Botei o safado na justiça, mas demorou mais de um ano pra ter audiência que perdi meu celular aonde estava anotado o dia e acabei me esquecendo, deixei essa porra de lado. Minha esperança é encontrar o safado por aí (o escritorio dele era perto do meu trampo) e esbagaçar na porrada! Nem faço questão mais da grana, mas um pau nele eu quero dar ainda.